Les crédits bancaires au Maroc : Une croissance modérée et des critères inchangés

Mercredi 11 Décembre 2024 - 07:29

Par: ELMIR Barae

Les crédits bancaires au Maroc : Une croissance modérée et des critères inchangés

Le crédit aux entreprises non financières privées a enregistré une augmentation annuelle de 1,5% à fin octobre 2024. Cette progression s’explique principalement par une hausse de 6,9% des crédits à l’équipement et de 0,2% des facilités de trésorerie, selon les données publiées par Bank Al-Maghrib (BAM).

Par ailleurs, les prêts à la promotion immobilière ont également connu une croissance notable de 4,5% au cours du troisième trimestre (T3) 2024, confirmant une dynamique positive dans ce secteur.

L’encours global du crédit bancaire s’est établi à 1.121,1 milliards de dirhams (MMDH) durant les dix premiers mois de 2024, marquant une hausse annuelle de 3,6%. Cette somme se répartit entre les agents non financiers (947,4 MMDH) et les agents financiers (173,7 MMDH), selon le tableau de bord intitulé « Crédits-Dépôts Bancaires » publié par BAM.

Les critères d’octroi des crédits ont été maintenus inchangés pour les prêts de trésorerie et d’équipement, tandis qu’un assouplissement a été observé pour les crédits à la promotion immobilière. Ces évolutions concernent aussi bien les très petites, petites et moyennes entreprises (TPME) que les grandes entreprises (GE).

Du côté de la demande, les banques ont déclaré une augmentation des besoins en financement pour tous les types de crédits et toutes les tailles d’entreprises. Par ailleurs, une enquête menée par BAM montre que l’accès au financement bancaire a été jugé « normal » par les industriels au cours du T3-2024, tandis que 83% des entreprises industrielles ont signalé une stagnation du coût du crédit.

En ce qui concerne les ménages, les crédits bancaires ont augmenté de 1% sur une base annuelle, soutenus par une hausse de 1,6% des prêts à l’habitat et à la consommation. Le financement participatif destiné à l’habitat, principalement sous forme de Mourabaha immobilière, a poursuivi son essor, atteignant 24,1 MMDH contre 21,1 MMDH l’année précédente.

Les banques ont rapporté des critères d’octroi inchangés pour les crédits à l’habitat et à la consommation. Par ailleurs, la demande pour ces types de crédits a progressé au T3-2024, témoignant d’un intérêt croissant des ménages pour le financement bancaire.

En termes de coûts, les taux appliqués aux nouveaux crédits ont enregistré une quasi-stagnation à 5,92%. Les prêts à l’habitat ont bénéficié d’un léger repli à 4,76%, tandis que les crédits à la consommation ont enregistré une hausse, atteignant 7,06%.

Ces évolutions confirment la stabilité relative du marché du crédit au Maroc, avec une légère croissance dans certains segments et des conditions d’octroi globalement maintenues, reflétant une adaptation aux besoins variés des entreprises et des ménages.