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Crédit aux ménages : légère hausse et taux en baisse au T2 2025
Au terme du deuxième trimestre 2025, le secteur bancaire marocain affiche une dynamique encourageante en matière de crédit, selon le dernier rapport publié par Bank Al-Maghrib (BAM). L’encours total du crédit bancaire a atteint 1 175,5 milliards de dirhams (MMDH), enregistrant une progression annuelle de 5,8%. Cette hausse reflète des évolutions contrastées selon les types d’emprunteurs et les catégories de prêts.
Le crédit aux agents non financiers, qui comprend principalement les entreprises et les ménages, progresse de 4,4%, tandis que les crédits aux agents financiers connaissent une hausse plus soutenue de 13,3%. Du côté des entreprises privées non financières, les concours bancaires affichent une croissance modérée de 3,5%. Cette tendance est portée notamment par une augmentation significative des crédits à l’équipement (+12%) et des prêts à la promotion immobilière (+5,4%), alors que les facilités de trésorerie subissent un léger recul (-2,3%).
L’enquête trimestrielle sur les conditions d’octroi des crédits révèle un durcissement des critères pour les crédits de trésorerie et les prêts immobiliers, tandis que ceux liés à l’équipement restent stables. Par taille d’entreprise, les grandes entreprises bénéficient d’un assouplissement des conditions, contrairement aux très petites, petites et moyennes entreprises (TPME) qui voient ces critères se resserrer. Concernant la demande, les banques rapportent une augmentation générale, surtout pour les grandes entreprises, alors que la demande des TPME demeure stable.
En termes d’accès au financement, la majorité des industriels (80%) jugent la situation « normale », tandis que 16% la perçoivent comme « difficile ». Le coût du crédit reste stable pour 74% des entreprises, mais 19% signalent une augmentation. Par ailleurs, les taux d’intérêt appliqués aux nouveaux crédits ont baissé de 26 points de base au deuxième trimestre 2025, pour s’établir à 4,91%. Ils varient entre 4,67% pour les grandes entreprises et 5,43% pour les TPME.
Du côté des ménages, les crédits progressent de 2,5% en glissement annuel. Cette hausse est alimentée par une augmentation parallèle de 2,5% des prêts à l’habitat et de 2,8% des crédits à la consommation. Le financement participatif destiné à l’habitat, notamment à travers la Mourabaha immobilière, poursuit son développement avec un encours de 27 MMDH, contre 23,1 MMDH un an plus tôt. Les taux appliqués aux nouveaux crédits aux ménages se sont également inscrits en baisse à 5,77%, avec des taux spécifiques de 4,68% pour les prêts à l’habitat et 6,88% pour les crédits à la consommation.
Cette évolution modérée mais positive du crédit bancaire reflète un équilibre entre une demande soutenue et un encadrement prudent des risques par les établissements financiers, dans un contexte économique où la stabilité financière reste une priorité.